Financement BDC — Prêt immobilier commercial

Critères d'admissibilité

• Tout propriétaire d'entreprise canadienne ayant un plan d'affaires viable peut présenter une demande
• Lien : l'entreprise doit être enregistrée et active au Canada (établir au Canada)
• Durée d'activité : généralement en activité et générant des revenus depuis au moins 24 mois (historique des ventes de 24 mois et plus)
• Rentabilité : démontrer une rentabilité (génère des bénéfices) ou un plan clair pour y parvenir
• Historique de crédit : de bons antécédents pour l'entreprise et ses propriétaires
• Propriétaires, chef de la direction et actionnaires doivent avoir atteint l'âge de la majorité
• Objectif clair : le financement doit servir à l'acquisition, la construction, la rénovation d'un immeuble ou à d'autres dépenses connexes
• Plan d'affaires solide avec des projections financières réalistes et des objectifs clairs
• Garanties : habituellement la propriété elle-même et, dans certains cas, une garantie personnelle ou corporative
• D'autres facteurs peuvent influencer l'approbation : secteur d'activité, faisabilité du projet, rapidité à fournir les documents requis

Ce que vous obtenez

• Finance l'achat de terrains ou d'immeubles commerciaux, les coûts de construction, l'agrandissement ou la rénovation de locaux existants
• Peut renflouer le fonds de roulement épuisé par les coûts immobiliers
• Selon le projet, possibilité d'obtenir jusqu'à un montant équivalent à 100 % des coûts pour couvrir des dépenses comme les frais de déménagement ou les mises de fonds
• Pause financière : ne payer que les intérêts jusqu'à 36 mois au début du prêt (certaines conditions s'appliquent, sous réserve d'approbation)
• Période d'amortissement pouvant aller jusqu'à 25 ans
• Versements adaptables au flux de trésorerie de l'entreprise, pour éviter d'utiliser les fonds destinés aux activités courantes
• Aucun acompte requis pour un prêt aux entreprises avec BDC (certains achats immobiliers peuvent néanmoins nécessiter une mise de fonds)
• BDC ne modifiera pas ses modalités et n'exigera pas de remboursement anticipé sans motif valable
• Rôle complémentaire aux autres institutions financières : BDC prend davantage de risques et offre financement souple et conseils

Conditions minimales

• Emplacement : établi au Canada
• Historique des ventes : 24 mois et plus
• Rentabilité : génère des bénéfices
• Historique de crédit : bons antécédents

Utilisations du prêt

• Acheter des terrains ou des immeubles commerciaux
• Couvrir les coûts de construction
• Agrandir ou rénover vos locaux existants
• Renflouer le fonds de roulement épuisé par les coûts immobiliers
• Et plus — exception faite de la construction et de l'exploitation d'écoles privées, de maisons de retraite ou de projets de développement résidentiel, que ce prêt ne couvre pas

Modalités de financement

• Période d'amortissement pouvant aller jusqu'à 25 ans
• Possibilité de ne payer que les intérêts jusqu'à 36 mois au début du prêt (certaines conditions s'appliquent; sous réserve d'approbation du prêt)
• Selon le projet, financement jusqu'à un montant équivalent à 100 % des coûts (ex. : frais de déménagement, mises de fonds)
• Versements adaptables au flux de trésorerie
• Le prêt commence généralement à 100 000 $ et peut atteindre plusieurs millions de dollars selon le projet et l'admissibilité; le montant approuvé dépend de la santé financière, du flux de trésorerie et du potentiel de croissance de l'entreprise
• Aucun taux d'intérêt indicatif publié : les taux varient d'un client à l'autre, chaque situation étant unique
• Aucun acompte requis pour un prêt aux entreprises avec BDC; toutefois, certains achats, comme l'immobilier, peuvent nécessiter une mise de fonds
• Garanties : habituellement la propriété elle-même et, dans certains cas, une garantie personnelle ou corporative

Hypothèque commerciale vs prêt immobilier commercial (FAQ BDC)

• Une hypothèque commerciale est un prêt garanti par un immeuble commercial servant de garantie; elle sert généralement à acheter, refinancer ou rénover une propriété, exige un acompte de 20 à 35 % et comporte souvent des modalités de 5 à 25 ans, avec des paiements forfaitaires possibles
• Un prêt immobilier commercial est plus flexible : il peut couvrir les coûts liés à la propriété ainsi que des dépenses connexes (construction, rénovation, acomptes), financer jusqu'à 100 % des coûts du projet, offrir des périodes d'intérêt seulement et utiliser la propriété ainsi que d'autres actifs comme garantie
• Différence clé : les hypothèques sont spécifiques à une propriété et exigent un acompte important, tandis que les prêts offrent des options de financement plus larges et peuvent nécessiter moins de capital initial
• BDC ne publie pas de fourchette de cote de crédit requise : chaque situation est unique et BDC évalue la santé financière globale et le potentiel de croissance, pas seulement la cote de crédit

Processus de demande

• 1. Faites une demande de prêt en ligne : parlez de votre projet et fournissez des renseignements sur votre entreprise (seulement quelques questions, aucun impact sur votre crédit)
• 2. Parlez à une représentante ou un représentant : BDC communique avec vous pour discuter du projet en détail et des documents requis pour l'évaluation
• 3. Obtenez une solution sur mesure : si la demande est acceptée, BDC envoie une offre de prêt en fonction de vos besoins et de votre capacité financière
• D'autres facteurs influencent l'approbation : secteur d'activité, faisabilité du projet, rapidité avec laquelle vous fournissez les documents requis

Contact

• Téléphone (Centre de solutions aux entreprises) : 1-877-232-2269
• Formulaire de contact en ligne : https://www.bdc.ca/fr/nous-joindre/nous-joindre-formulaire
• Certaines conditions s'appliquent; financement sous réserve d'approbation du prêt

Admissible pour

Entreprise

Géré par

Gouvernement du Canada, Banque de développement du Canada (Fédéral)