Démarrer une entreprise au Québec : prêts et aide au démarrage

Les montants, taux et conditions cités sont repris des pages officielles indiquées en bas de page, consultées entre le 5 et le 7 octobre 2026. Les modalités peuvent changer et les prêts sont toujours soumis à l'approbation du prêteur : confirmez-les auprès de l'organisme avant de bâtir votre montage financier.

Les principales sources de financement au démarrage

Les outils les plus accessibles au démarrage sont des prêts, qui exigent un plan d'affaires et des prévisions financières solides. Le choix dépend surtout de votre âge, du stade de l'entreprise et de son emplacement.

Futurpreneur : le prêt et le mentorat pour les 18 à 39 ans

Le Programme de démarrage de Futurpreneur offre un prêt flexible pouvant atteindre 75 000 $, sans participation au capital, pour démarrer ou acheter une entreprise. Il combine une tranche de Futurpreneur d'au plus 25 000 $, au taux préférentiel de RBC majoré de 3 % (plafonné à 9 % si le préférentiel dépasse 6 %), et une tranche de la Banque de développement du Canada (BDC) d'au plus 50 000 $, au taux variable de la BDC majoré de 1,65 %. Les deux sont amorties sur cinq ans, avec des intérêts seulement la première année. Le mentorat individuel, qui peut durer deux ans, fait partie intégrante du programme.

Admissibilité. Avoir de 18 à 39 ans et soumettre la demande complète avant son 40e anniversaire, être citoyen canadien ou résident permanent et résider au Canada, démontrer une formation ou une expérience liée au projet, et exploiter une entreprise canadienne. La page d'admissibilité de Futurpreneur indique que l'entreprise ne doit pas encore être opérationnelle ou doit l'être à temps plein depuis 24 mois ou moins; la page française du programme parle plutôt d'entreprises qui « ont réalisé des ventes significatives depuis moins d'un an ». Les deux formulations coexistent sur le site : vérifiez votre situation avec l'équipe de Futurpreneur. Les critères de la BDC peuvent par ailleurs différer de ceux de Futurpreneur.

Volets ciblés. Le volet Nouvel arrivant s'adresse aux personnes qui vivent au Canada depuis moins de 60 mois, sont citoyennes ou résidentes permanentes, ont un dossier de crédit limité ou inexistant au Canada et un NAS qui ne commence pas par 9; deux personnes doivent témoigner de leur personnalité, dont au moins une citoyenne canadienne. Le Programme de démarrage pour entrepreneur.e.s noir.e.s reprend le plafond de 75 000 $ avec des critères de financement plus inclusifs; l'entreprise doit être détenue majoritairement par des personnes noires.

Démarche. Le plan d'affaires et les prévisions de trésorerie sur 24 mois se déposent dans le portail de Futurpreneur, qui indique communiquer avec le demandeur dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Aucune date limite n'est publiée.

BDC : un prêt pour l'entreprise qui a déjà un an d'activité

Le financement de démarrage de la BDC permet d'obtenir jusqu'à 150 000 $. Malgré son nom, il ne vise pas les projets au stade de l'idée : l'entreprise doit être établie au Canada, en activité depuis au moins 12 mois consécutifs, générer des revenus et des bénéfices, et avoir de bons antécédents de crédit. Il est possible de ne payer que les intérêts jusqu'à 12 mois au début du prêt.

SADC et CAE : financement et accompagnement en région

Les Sociétés d'aide au développement des collectivités (SADC) et les Centres d'aide aux entreprises (CAE) accompagnent le démarrage et l'achat d'entreprises, notamment pour le montage financier. Leur fonds d'investissement régulier prend la forme d'un prêt de 5 000 $ à 300 000 $, à un taux établi selon le taux préférentiel de la Banque du Canada majoré à 2 %, selon le projet et les garanties, avec un amortissement maximal de 15 ans. Conditions : entreprise située sur le territoire d'une SADC ou d'un CAE, moins de 200 employés, promoteur de 18 ans et plus. Les modalités et les fonds varient d'une SADC ou d'un CAE à l'autre; la demande se fait auprès de l'organisme de votre territoire.

Fonds locaux d'investissement : le prêt de votre MRC

Les fonds locaux d'investissement (FLI) sont gérés par les MRC, qui décident de l'admissibilité, de l'analyse et de l'octroi selon leur propre politique d'investissement. L'aide prend la forme d'un prêt ou d'un prêt participatif, jusqu'à 150 000 $ par entreprise sur une période de douze mois. Le taux d'aide maximal est de 50 % des dépenses admissibles pour une entreprise à but lucratif (80 % pour un OBNL) et le cumul des aides gouvernementales ne peut dépasser 70 % du coût total du projet (85 % pour l'économie sociale). Pour un projet de démarrage, l'entrepreneur doit apporter au moins 15 % du coût total, et l'entreprise doit être en phase de commercialisation sans avoir atteint le seuil de rentabilité depuis plus d'un an. Les modalités de gestion sont en vigueur jusqu'au 31 décembre 2028. Le programme couvre 16 régions administratives; Montréal n'en fait pas partie.

Les entreprises en prédémarrage ne sont pas admissibles, pas plus que les dépenses engagées avant le dépôt de la demande. Le taux d'intérêt est fixé par chaque MRC; les modalités de gestion recommandent un taux de 2 % à 10 %.

Formation, accompagnement et entreprises collectives

• Entrepreneur(e)s en devenir, de l'École des entrepreneurs du Québec : un parcours gratuit en ligne, à faire à son rythme, pour structurer son plan d'affaires., sans aide financière.
• Québec International offre aux entrepreneurs de la région de Québec de l'incubation, un programme d'accélération et de l'aide pour repérer des sources de financement; aucun montant d'aide directe n'est associé à ce service.
• Pour une coopérative ou un OBNL ayant des activités marchandes, le volet Entrepreneuriat collectif d'Investissement Québec propose prêts, garanties de prêt et dette subordonnée; aucun montant maximal ni taux n'est publié.
• Québec.ca offre un outil de recherche d'aides financières avec un filtre « Aide au démarrage », utile pour repérer les programmes sectoriels (agricoles notamment).

Comment combiner ces sources

• Le prêt Futurpreneur inclut déjà une tranche BDC : ce sont deux prêts distincts, avec leurs propres modalités et critères.
• Les modalités des FLI prévoient que les aides de la BDC consenties aux conditions du marché sont considérées comme des contributions privées dans le calcul du cumul. Les autres aides gouvernementales, y compris les crédits d'impôt, comptent dans la limite de 70 %.

Pièges fréquents

• Demander le prêt de démarrage de la BDC avant d'avoir 12 mois d'activité et des bénéfices.
• Engager des dépenses avant de déposer une demande au FLI : elles ne seront pas admissibles.
• Attendre trop longtemps chez Futurpreneur : la demande complète doit être soumise avant le 40e anniversaire.
• Présumer qu'un programme « CBDC » s'applique au Québec : ces prêts visent le Canada atlantique.

Pour la marche à suivre générale, consultez notre guide comment faire une demande de subvention au Québec. Fiches détaillées dans notre catalogue :

• Futurpreneur — Programme de démarrage
• Futurpreneur — Programme pour les nouveaux arrivants
• Futurpreneur — Programme de démarrage pour entrepreneurs noirs
• BDC — Financement de démarrage
• Réseau des SADC et CAE — Démarrage et expansion d'entreprise
• Fonds locaux d'investissement (FLI)
• Entrepreneur(e)s en devenir — École des entrepreneurs du Québec
• Québec International — Démarrer une entreprise et la faire grandir
• Investissement Québec — Financement de l'entrepreneuriat collectif