Financer une coopérative d'habitation au Québec

Les montants et dates cités sont repris des pages officielles indiquées en bas de page, consultées entre le 5 et le 7 octobre 2026. Les points clés du PHAQ, du programme de la SCHL, du PSLQ et du PRHLM ont été revérifiés le 7 octobre 2026. Vérifiez toujours la page officielle avant de déposer : les programmes changent souvent.

Deux logiques à distinguer : aider le projet ou aider le ménage

Le financement du logement communautaire repose sur deux types de programmes. Les programmes « d'aide à la réalisation » financent la construction ou la rénovation des immeubles : c'est le cas du Programme d'habitation abordable Québec (PHAQ), du Programme de rénovation des habitations à loyer modique (PRHLM) et, au fédéral, du Programme de développement de coopératives d'habitation de la SCHL. Le demandeur est alors l'organisme promoteur, et non un ménage. Les programmes d'aide à la personne, comme le Programme de supplément au loyer Québec (PSLQ), réduisent plutôt le loyer payé par un ménage à faible revenu qui habite un logement privé, coopératif ou sans but lucratif.

Construire ou acquérir-rénover : le Programme d'habitation abordable Québec

Le PHAQ, géré par la SHQ, appuie des projets de logements locatifs abordables destinés à des ménages à revenu faible ou modeste et à des personnes ayant des besoins particuliers en habitation. Les coopératives et les organismes sans but lucratif figurent parmi les demandeurs admissibles, à condition d'exercer des activités en lien avec l'immobilier. Le programme compte quatre volets :

• volet 1, ménages à revenu faible ou modeste (familles, personnes seules, personnes âgées autonomes ou en légère perte d'autonomie, étudiants), par appel de projets;
• volet 2, personnes ayant des besoins particuliers en habitation (notamment personnes en situation d'itinérance, victimes de violence, personnes réfugiées), dépôt en tout temps;
• volet 3, multilogements hautement préfabriqués de 24 ou 36 logements, par appel de projets;
• volet 4, projets des développeurs qualifiés, dépôt en tout temps.

Montant de l'aide. La subvention de base est calculée à partir d'un montant admissible par logement, multiplié par un facteur de pondération municipal et par un taux de 10 % à 60 % selon la durée d'engagement du demandeur. Des subventions additionnelles sont possibles, par exemple pour un terrain dont le prix d'acquisition est élevé ou pour des mesures environnementales. Le total est plafonné, sauf exception, à 80 % du coût du projet pour une coopérative, un OBNL ou un office d'habitation, contre 60 % pour une entreprise privée. Les montants par logement, les loyers maximaux et les revenus maximaux des ménages sont fixés dans des documents PDF de la SHQ : consultez-les avant de bâtir votre montage financier.

Échéances. L'appel de projets du volet 1 se termine le 14 octobre 2026 à 14 h. Aucun appel n'est en cours au volet 3 : le deuxième appel a pris fin le 14 novembre 2025. Pour une acquisition suivie de rénovation au volet 1, le contrat d'achat doit avoir été conclu au plus cinq ans avant le dépôt de la demande.

Pièges. La SHQ ne tient pas de rencontre individuelle pendant un appel de projets. Le dossier exige, entre autres, des plans d'architecture en métrique, une résolution du conseil d'administration et une lettre d'intérêt de la municipalité. Les travaux ne peuvent commencer avant la signature de la convention de réalisation et d'exploitation avec la SHQ.

Le programme fédéral de coopératives d'habitation de la SCHL

Doté d'un financement totalisant 1,5 milliard de dollars en prêts-subventions et prêts remboursables, le Programme de développement de coopératives d'habitation vise la construction de coopératives de logements locatifs sans but lucratif. La SCHL peut financer jusqu'à 100 % des coûts admissibles, dont jusqu'au tiers des coûts de l'ensemble en prêt-subvention. Les conditions minimales publiées :

• au moins 75 logements dans les grands centres urbains et 30 logements dans les centres de petite ou moyenne taille; les régions rurales, éloignées et nordiques sont évaluées au cas par cas;
• loyers de tous les logements égaux ou inférieurs à 110 % du loyer médian du marché des immeubles récents, pendant au moins 20 ans;
• exigences d'efficacité énergétique et d'accessibilité précisées par la SCHL;
• coopératives de propriétaires-occupants et coopératives à capitalisation non admissibles.

Statut : la page officielle indique qu'« il n'est plus possible de soumettre une demande par l'entremise du portail ». Les groupes qui veulent du soutien pour développer une coopérative sont invités à remplir le formulaire d'admission de la Fédération de l'habitation coopérative du Canada (FHCC). La foire aux questions de la SCHL précise que le programme est ouvert aux coopératives de partout au Canada et que des discussions auront lieu avec le gouvernement du Québec, au besoin, afin que les coopératives de la province puissent en bénéficier.

Rénover un immeuble HLM géré par une coopérative ou un OBNL : le PRHLM

Le Programme de rénovation des habitations à loyer modique soutient la rénovation (volet 1), la reconstruction d'ensembles immobiliers vétustes (volet 2) et la remise en état après sinistre (volet 3). Les coopératives d'habitation et les OBNL d'habitation sont admissibles aux volets 1 et 2 s'ils sont propriétaires ou gestionnaires de l'ensemble immobilier visé; le cadre normatif les exclut du volet 3. L'aide couvre 100 % des dépenses admissibles, moins la contribution financière de la municipalité, généralement de 10 % selon le cadre normatif.

Points à connaître : l'ensemble doit en principe être issu du Programme de logement sans but lucratif et son entente fédérale-provinciale doit être échue; toute demande s'appuie sur un bilan de santé des immeubles à jour, réalisé par un centre de services qui transmet la demande à la SHQ. Selon l'annonce gouvernementale du 16 avril 2026, le programme est reconduit jusqu'au 31 mars 2029.

Accueillir des ménages à faible revenu : le supplément au loyer

Avec le PSLQ, les locataires admissibles paient un loyer correspondant à 25 % de leur revenu, et le programme couvre la différence avec le loyer convenu avec le propriétaire. Le ménage fait sa demande auprès d'un office d'habitation, d'une coopérative ou d'un OSBL de sa région. Une coopérative peut proposer des logements à l'office d'habitation de son secteur : l'entente conclue dure au plus cinq ans et est renouvelable, et le loyer doit respecter des plafonds établis selon le loyer médian du marché. Pour un projet sélectionné au PHAQ, il est aussi possible de demander la réservation d'unités du PSLQ.

Une précision : la page « À propos » du PSLQ sur Québec.ca nomme deux volets (Régulier et Besoins exceptionnels), alors que le cadre normatif du programme décrit aussi un volet 3, Préjumelage locatif.

Le rôle des municipalités

En vertu de la Loi sur la Société d'habitation du Québec, une municipalité ou une MRC peut constituer un fonds de développement du logement social. Les chartes de Montréal, Québec, Gatineau, Longueuil et Lévis obligent ces villes à le faire et à y verser chaque année au moins la contribution de base requise pour réaliser les logements octroyés par la SHQ sur leur territoire. Communiquez tôt avec votre municipalité : sa contribution et sa lettre d'intérêt font partie de la plupart des montages.

À voir aussi dans le catalogue

• Programme d'habitation abordable Québec (PHAQ)
• Programme de développement de coopératives d'habitation (SCHL)
• Rénovation des habitations à loyer modique (PRHLM)
• Programme de supplément au loyer Québec (PSLQ)
• Fonds municipal de logement social
• Notre page dédiée aux coopératives et OBNL
• Guide : financer une coopérative ou un OBNL